近日，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布《中国私人银行发展报告（2020）暨中国财富管理行业风险管理白皮书》（以下简称《报告》），该报告揭秘了市场风险下的中国高净值人群资产配置战略。这是中国银行业协会连续第二年发布的私人银行行业发展报告。

中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最

2020年以来，在新型冠状病毒肺炎疫情以及各国财政、货币政策的刺激下，全球风险资产大幅波动。尽管受到疫情冲击，中国经济呈现出强大的韧性和复苏能力，成为2020年为数不多实现逆势增长的国家之一，财富市场规模持续扩大。

截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，较上一年增长近6.6%，成为带动亚太区乃至全球财富增长的有力引擎。

2020年，中国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净值总额近1.57万亿美元（约11万亿元人民币），十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。

风险意识强化，稳健投资为高净值人群首选

世界主要经济体采取量化宽松的货币政策对冲疫情影响，在市场恐慌和刺激政策的双重作用下，全球利率不断走低，股票、外汇、高收益债等风险资产大幅波动。高净值人群风险意识明显加强，愈发注重财富安全，投资心态更加成熟，资产配置策略更为稳健。

本报告显示，稳健型投资策略是中国高净值人群的首选投资策略。金融投资者的风险承受能力是所有客户群体中最强的，这部分客群具有丰富的金融知识和投资经验，更有可能在波动性强的市场中获利。

与2019年相比，金融投资者、实业企业家的风险承受水平并未发生明显变化，高薪酬收入群体则更多地从增长型投资策略转向稳健型策略。

2020 年高净值人群风险承受水平，重视财富安全，客户践行多元化配置战略

经济环境的不确定性使部分客户改变了以往的投资习惯，此次突发疫情更是提高了高净值人群的多元化资产配置意识。

报告显示，净值在5-100 亿元以及100 亿元以上的高净值人群已确定资产配置方案的比例分别为16.76%和33.33%，准备确定方案的比例分别为15.64% 和 33.33%，相较其他人群，他们对分散投资的需求更为强烈。

2020年不同财富净值人群对于资产配置的看法

同时，为了实现资产配置多元化、分散市场风险、寻求境外投资机会，高净值人群通常会配置一定比例的境外资产。

部分高净值人群基于企业发展需求及家族传承规划，也会选择进行境外投资或置业。本次调研显示，净值越高的人群配置境外资产的占比越高。

成功的资产配置有个定律：优先解决身份配置！

在2020年，如何在全球经济增速放缓的背景下，做好资产全球化的配置，抵抗经济贸易环境的不确定，以及单一资产贬值带来的缩水效应，保证资产的保值升值成为了投资人的严峻问题。

那么，在这样的背景下，高净值人群又该如何进行全球资产配置呢？

纵观海内外，拥有一个海外身份，已经成为很多高净值人群的共识，尤其是那些身家惊人的企业家富豪，很多已经捷足先登。第二身份是富人应对大流行的最佳PLAN B，也是扩展国际业务的最佳王牌。

前段时间海外资产流入新加坡，新加坡金融管理局公布数据：非居民存款跃升44%，达到创纪录的620亿新币（约3100亿人民币），是自1991年有记录以来的最高水平。

另一方面，外币存款较去年同期增长3倍，达到创纪录的270亿新币（约1400亿人民币）；而以新币为主的货币存款，较去年增长了10%，达到了7166亿新币（约35830亿人民币）超大规模。

究其原因，是因全球疫情以来，巨大的经济变化让投资人纷纷寻求能存放资产的“保险柜”，以稳定自身的财产配置。金融机制相对完善的新加坡在此时成为高净值人群的避险天堂，一些富豪也更倾向移民到新加坡。比如海底捞创始人张勇、英国首富戴森、Facebook创始人之一萨维林，全球富豪们近年来都纷纷选择新加坡作为移居之地。

那么，为何近年来新加坡备受富豪们的青睐？分析认为，原因主要有以下几点：

● 资金安全——有力的监管框架和完善的法律体系；● 有成熟的金融服务业和完善的基础设施；● 有稳定和亲商的政府政策；● 高度重视透明度；● 有专业的劳动力和人才库。

除此之外，新加坡的税务优势也非常明显：

● 无资本增值税，无资本利得税和遗产税；● 公司利得税最高只有17%；实行“一税制”，公司纳税后，股东分红无需再缴税；● 实行区域征税制度（即海外收益不征税）；● CRS规划-保护本国税务居民资产信息；● 针对家族办公室推出金融投资收益免税优惠。

这些优势为高净值人群的资金在当前这个国内外的复杂环境下，也提供了一个相对安全的投资机会。目前对想要移居新加坡的人群来说，是不容错过的“黄金期”！那么，目前移民新加坡的捷径有哪些？

1、新加坡家族办公室

新加坡家族办公室是新加坡政府推出的一个面对高资产净值人士的一个移民计划(税务豁免计划13R：至少500万新币投资）。针对高净值人群，以财务管理和家族服务为业务内容的一种组织和服务。

单一家族办公室不仅可以帮助申请人实现移民的目的，还可以享受投资收益免税。新加坡对单一家族办公室的基金管理人没有资质要求（享受金融管理局MAS的豁免）。

1.无学历&英语硬性要求；2.无居住要求；3.获得新加坡税务居民身份，合理规避CRS；4.实现海外资产配置；5.新加坡金融管理局MAS特批免税、免牌照；6.进行财富管理，实现家族传承；7.配EP名额，全家获取PR身份；8.EP身份先批准后投资，投资主动权完全掌握在客户手中；9.申请人成立家族办公室属于自雇形式，不用受制于雇主，EP续签有保证；10.与一般的自雇EP相比，没有公司运营要求。

个人申请基本要求：21周岁及以上；高等教育/工作经验/投资经历（满足其一）；至少500万新币的流动资产；合理的资金来源证明。 新加坡家族办公室获得免税（13R）需要：需获得金融管理局批准；最低资金规模500万新币以上；雇佣至少一位专业投资人/使用常驻新加坡的基金经理；在当地业务花费至少20万新币/年。

2、新加坡快速EP+移民项目

申请人拥有公司100%股份，以公司独立法人身份申请EP就业准证，申请者为公司高层，此项目适合对于主张实际经营的申请者较为有利。

1. 极速获批：最快3个月获EP；2. 无年龄语言要求、无资金来源要求、无移民监、无排期名额限制；3. 最佳资产、税务配置：“东方瑞士”，投资资金安全系数最高；4. 全球教育优势：双语精英教育；5. 良好经商环境：近中国无时差，安全宜居；华人地位高，文化差异小；6. 护照之王：免签191个国家，中国与美国都免签。

申请者个人条件：本科或以上学历（条件优秀大专也可）；具有一年以上的经商或企业管理经验； 在新加坡要设立的公司需满足：注册资金不少于30万新币；公司有正常稳定业务收入；公司需雇佣3名以上新加坡PR或者公民的本地员工。

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